Abogados en Mazatlán, Sinaloa, México

La venta a crédito puede tener como ventaja la de aumentar la cartera de nuevos clientes y el número de ventas de la empresa, sin embargo, también puede ser un verdadero dolor de cabeza para esta a la hora de que sus clientes no cumplan con el pago del crédito, ocasionándole problemas de liquidez o incluso que se vaya a la quiebra.

Las preguntas que debe hacerse son: ¿El cliente al que le estamos vendiendo a crédito tendrá la solvencia económica para pagar? o ¿Es conveniente vender mucho a crédito aunque se corra el riesgo que el cliente no lo pague? ¿Cómo afecta a mi negocio que mis clientes no me paguen a tiempo?

Lo más recomendable es que la empresa tenga un sistema que le permita minimizar cualquier riesgo derivado de que sus clientes no paguen sus créditos, o en su caso, la mejor forma de recuperar el crédito mediante garantías otorgadas por sus clientes o terceros.

Por lo anterior, antes de que la empresa le conceda a su cliente un crédito, debe de realizar las acciones siguientes:

1. Contar con abogados que evalúen y midan el riesgo que corre la empresa de otorgarle el crédito a un determinado cliente.
2. Evaluar la capacidad financiera del cliente.
3. Crear un expediente por cada cliente, guardando toda la información y documentación relativa a su crédito.
4. Cada tres o seis meses, revisar y comprobar la documentación que el cliente proporciono para ser sujeto a crédito.
5. Solicitarle al cliente una garantía (preferentemente un inmueble) cuyo valor sea por lo menos de 1.5 veces el monto del crédito.
6. Que el cliente cuente con avales y obligados solidarios, con buen historial crediticio, capacidad económica y bienes suficientes que garanticen el crédito.
7. Celebrar un contrato de crédito que cumpla con todos los requisitos legales (y fiscales), el cual deberá ser firmado por el representante de la empresa, cliente, avales y obligados solidarios. Les recomendamos que las firmas que se plasmen en dicho contrato sean ratificadas ante un Corredor Público, lo cual les evitará muchos problemas legales futuros.
8. Que el cliente, avales y obligados solidarios firmen a favor de la empresa pagarés que garanticen el crédito. Estos documentos hacen que sea más rápida la recuperación del crédito en caso de que el cliente se ponga en mora.
9. En su caso, y si la cantidad del crédito es superior a los $500,000.00 pesos, el cliente, avales y obligados solidarios deben dejar un inmueble en garantía hipotecaria.

Estas son algunas de las muchas soluciones que tienen las empresas para minimizar los riesgos de que sus clientes no paguen sus créditos, y sobre todo para proteger su patrimonio mediante garantías que le aseguren la recuperación del crédito lo antes posible, ya sea por la vía extrajudicial o judicial. Tome acción antes de que sea demasiado tarde.

Por: Iván López, Socio de Bufete Álvarez y Asociados, S.C.